存款利率放開是什么?
存款利率放開是指央行取消對存款利率的管制,各家銀行可以根據(jù)自己的經(jīng)營情況自行浮動存款利率。
存款利率放開有什么用?
從表面上看,存款利率放開,對于手頭有閑錢的老百姓來說,似乎多了一個理財?shù)那?。從國際經(jīng)驗來看,存款利率放開后,發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家的利率水平均普遍提高。自2012年以來,中國所有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率都在4%以上,遠(yuǎn)高于1年期存款基準(zhǔn)利率。
況且,在過去兩年的時間里,商業(yè)銀行對擴(kuò)大貸款利率下限和存款利率上限的反應(yīng)完全不同:央行允許存款利率向上浮動10%的政策一出,金融機(jī)構(gòu)存款利率立馬上浮,完全沒有向下浮動存款利率的;在貸款利率可以雙向波動后,實際的貸款利率上浮占比更高,只有10%左右向下浮動。
這表明,過去的管制利率確實壓低了存款和貸款利率,一旦放開存款利率上限,商業(yè)銀行能不高息攬儲嗎?
不過,存款利率放開所導(dǎo)致的銀行“拉存”價格戰(zhàn),也會引發(fā)市場風(fēng)險。
我國長期以來對于儲戶的負(fù)面教育幾乎為零,大家都認(rèn)為把錢存在銀行不會有風(fēng)險,因此誰家利息高就把錢存到誰家。這是中國特有的一套“隱性制度”,即一切銀行機(jī)構(gòu)無法兌付的儲蓄存款均由政府買單。
但在存款利率市場化的情況下,存錢也是有風(fēng)險的。全國人大代表、中國人民銀行原副行長吳曉靈說,老百姓要改變過去依靠國家兜底的思想,每個人都是自己財富風(fēng)險的第一責(zé)任人,要好好想想把錢放到哪里去更好。“歡呼利率市場化的同時,必須為自己的金融選擇承擔(dān)后果”。
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