定期定額投資基金的特點是什么？

1、平均成本、分散風(fēng)險

普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常?？赡苁窃谑袌龈唿c買入，在市場低點賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場行情如何波動，每個月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數(shù)。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。

2、適合長期投資

由于定期定額是分批進(jìn)場投資，當(dāng)股市在盤整或是下跌的時候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升后的投資報酬率也勝過單筆投資。對于中國股市而言，長期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。

調(diào)研結(jié)果顯示，約有30%的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31-40歲的壯年族群，有高達(dá)36%的比例從事這項投資。投資者對投資工具的滿意度調(diào)查顯示，買賣臺灣股票投資者的滿意度為39.5%，單筆購買臺灣基金者滿意度達(dá)55%，單筆投資海外基金者滿意度達(dá)52.5%，而定期定額投資基金者的滿意度則高達(dá)53.2%，進(jìn)一步說明投資者對波動性較低、追求中長線穩(wěn)定增值投資標(biāo)的較為青睞。

3、更適合投資新興市場和小型股票基金

中長期定期定額投資績效波動性較大的新興市場或者小型股票型海外基金，由于股市回調(diào)時間一般較長而速度較慢，但上漲時間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時獲取較佳的投資報酬率。根據(jù)Lipper基金資料顯示，截至2005年6月底，最近三年持續(xù)扣款投資在任一新興市場或小型公司股票類型基金的投資者至少有23%的平均報酬率。

4、自動扣款，手續(xù)簡單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點。

定期定額投資基金風(fēng)險是什么？

1、市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指由于各種原因?qū)е率袌稣w下跌，從而導(dǎo)致基金份額凈值下跌。市場風(fēng)險是所有投資方式都不可避免的，不管是定投還是一次性投資都會面臨市場風(fēng)險。在基金定投過程中，由于購買時間點不同，可能會遇到市場高位購買，導(dǎo)致基金凈值下跌。因此，基金定投需要具備足夠的耐心和長遠(yuǎn)眼光，避免短期波動對投資心態(tài)的影響。

2、基金公司經(jīng)營風(fēng)險

基金公司作為管理資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，也有可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險。例如，基金公司管理能力下降，投資管理能力降低，甚至出現(xiàn)財務(wù)狀況不佳的情況，這些都有可能對基金定投帶來負(fù)面影響。在選擇基金公司時，需要選擇知名、資質(zhì)好的基金公司，減少經(jīng)營風(fēng)險。

3、基金經(jīng)理風(fēng)險

基金經(jīng)理是基金公司的核心，他們的經(jīng)驗、能力和風(fēng)格決定了基金的表現(xiàn)。如果基金經(jīng)理變動頻繁或管理能力下降，可能會導(dǎo)致基金凈值的下降。因此，在進(jìn)行基金定投前，需要對基金經(jīng)理進(jìn)行調(diào)研和評估，選擇經(jīng)驗豐富、管理能力優(yōu)秀的基金經(jīng)理。

4、利率風(fēng)險

利率風(fēng)險是指由于市場利率波動導(dǎo)致債券價格波動，從而影響債券型基金的表現(xiàn)。如果投資人持有的基金中有大量債券型基金，需要注意利率波動對基金凈值的影響。

5、個人風(fēng)險

個人風(fēng)險是指由于投資人的投資知識和風(fēng)險承受能力不足導(dǎo)致的風(fēng)險。在進(jìn)行基金定投前，投資人需要了解自己的風(fēng)險承受能力，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好選擇適合自己的基金種類和投資風(fēng)格。