招行手續(xù)費(fèi)5折要不要分期?

招行分期手續(xù)費(fèi)根據(jù)分期類型不同費(fèi)率不同，很多人經(jīng)常辦的都是賬單分期，分期期數(shù)有2~36期幾種，費(fèi)率在1.0%~0.75%，要是打5折算，費(fèi)率0.5%~0.375%，看起來(lái)好像確實(shí)優(yōu)惠不少，但最好在辦理前要考慮這些事項(xiàng)：

1、是否有能力還款：很多人選擇分期還款，大都是無(wú)法一次性還清，可通過(guò)分期來(lái)緩解還款壓力，要是有能力一次性還清的，還是好好用信用卡的免息期吧，畢竟分期免費(fèi)不免息，手續(xù)費(fèi)再優(yōu)惠也是要收錢的。

2、實(shí)際年費(fèi)率多少：假設(shè)分期費(fèi)率5折后是0.375%每期，看似很優(yōu)惠，但信用卡分期后每期費(fèi)率并不會(huì)隨著還款本金的減少而降低，所以實(shí)際年費(fèi)率并不是用0.375%*12=4.5%那么簡(jiǎn)單，最少都要10%了。

3、是非會(huì)提前還款：很多人分期后，手里頭有錢了大都會(huì)選擇提前還款，招行信用卡分期提前還款，剩余的手續(xù)費(fèi)是不用再出了，只需要支付未還本金的3%作為違約金，要是在6期之前提前還款能省不少錢，6期之后就不是很劃算了。

信用卡降額還款還能刷出來(lái)么?

其實(shí)，信用卡能不能刷卡和降額沒有直接的關(guān)系，關(guān)鍵還是要看降額還款后信用卡的狀態(tài)。

像還款后卡片狀態(tài)正常的，沒有被銀行給止付，是可以正常刷卡的，也有可能會(huì)出現(xiàn)不能刷卡的情況，比如刷到黑名單商戶，或者被銀行限額商戶。就這需要通過(guò)更換刷卡方式進(jìn)行排查，看到底是信用卡狀態(tài)問(wèn)題，還是商戶問(wèn)題。

比如像本來(lái)是刷POS機(jī)的，還款后卡里有額度就是刷不出來(lái)，可換成掃碼付款看能不能交易，如果能交易成功說(shuō)明是商戶問(wèn)題;要是POS機(jī)刷不出來(lái)，換了支付方式也不行，最好是多換幾家商戶或者是多換幾種支付方式，要是都不行，只能是信用卡出問(wèn)題了。

如果信用卡狀態(tài)不正常還款后不能刷了，打電話問(wèn)問(wèn)銀行看要怎么才能恢復(fù)用卡，這就需要了解不能用卡的原因，常見的有逾期、異常交易等，都是得由銀行系統(tǒng)進(jìn)行綜合評(píng)估后才能確定。要是不能恢復(fù)用卡，持卡人就要謹(jǐn)慎處理信用卡。

像從未逾期的信用卡不能刷了最好是銷卡，不然不能刷卡每年還會(huì)扣年費(fèi);有逾期的就不能注銷，每年要關(guān)注年費(fèi)扣費(fèi)情況，記得及時(shí)還款，免得影響個(gè)人信用。

是不是逾期后辦理信用卡很難?

會(huì)有一定的難度，不過(guò)還得要具體情況，畢竟征信不是辦信用卡唯一參考因素，并且不同銀行對(duì)逾期的容忍度不同。對(duì)銀行這類金融金鉤來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)人的信用能反映其還款意愿，以及還款能力，要是逾期后再辦信用卡，要看逾期程度。

1、逾期也是有輕重之分的，比較輕的像逾期才幾天就還款的，不會(huì)超過(guò)一個(gè)月;比較重的逾期要么指時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，要么次數(shù)累計(jì)達(dá)到6次，也就是常說(shuō)的連三累六。輕微的逾期影響比較小，建議在還清欠款后3~6個(gè)月再信用卡;嚴(yán)重的逾期還款后近5年都沒多大希望。

2、除了逾期外，還得看申請(qǐng)人的還款能力，也是包括了很多方面的，像個(gè)人負(fù)債率多少，還有授信機(jī)構(gòu)數(shù)量，以及征信上的查詢記錄次數(shù)，最好是這些數(shù)值越低越少越好，對(duì)還款能力的影響就比較小。

3、最后就是看所辦信用卡的門檻高低，通常商業(yè)銀行信用卡門檻比較寬松，逾期不嚴(yán)重還清欠款后，有一定的還款能力，還是有幾率下卡的，比如可以辦平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等好下卡的卡種;國(guó)有銀行的比較關(guān)注資產(chǎn)，沒有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，單憑收入是很難下卡的。

使用信用卡能提升個(gè)人征信嗎?

世上很多東西都是從無(wú)到有的，個(gè)人征信也是一樣，雖說(shuō)每個(gè)人出生就被登記在冊(cè)，可征信并不是每個(gè)人都能有的。要知道個(gè)人征信被譽(yù)為經(jīng)濟(jì)身份的象征，也就是說(shuō)通過(guò)一些金融活動(dòng)才能建立，否則就是白戶，其中最基本的辦法是辦一張信用卡使用。

所以，對(duì)白戶來(lái)說(shuō)使用信用卡能建立個(gè)人征信，至于能否提升，關(guān)鍵得看用卡行為。要是大家能按照信用卡合約規(guī)范用卡，基本是沒多大問(wèn)題的，可一旦在用卡時(shí)出現(xiàn)一些不好的行為習(xí)慣，這就得注意了，大家的個(gè)人征信可能不升反降。

1、信用卡資金用途不符：信用卡只能用于日常消費(fèi)，嚴(yán)禁流入房地產(chǎn)、投資、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，被銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到異常交易，很可能會(huì)采取止付措施，對(duì)信用卡封卡或凍結(jié)，屆時(shí)個(gè)人征信就會(huì)記錄止付等狀態(tài)，有這些記錄也算是不好的征信。

2、信用卡平均使用額度高：現(xiàn)在個(gè)人征信新增了信用卡近6個(gè)平均使用額度，要是每個(gè)月額度使用率過(guò)高，占了授信額度的80%，在收入沒有增加的情況下，每個(gè)月都能還款，這明顯有問(wèn)題，要么不是在倒卡，就是在以卡養(yǎng)卡，同樣也不利于個(gè)人征信提升。

此外，還有就是持卡人信用卡有逾期，短期內(nèi)頻繁申卡申貸，還有就是新增了很多欠款負(fù)債率超過(guò)50%，也是會(huì)影響個(gè)人征信提升的。為此，持卡人用卡一定要謹(jǐn)慎，盡量避免那些不好的用卡行為。