近日，平安銀行交出了半年度成績單，業(yè)績整體穩(wěn)健。24日，在業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行黨委書記冀光恒等領(lǐng)導(dǎo)班子就凈息差、房地產(chǎn)融資、未來戰(zhàn)略等市場關(guān)注的話題進(jìn)行了解析。

凈息差下降但優(yōu)于同業(yè)

(相關(guān)資料圖)

對于上半年的經(jīng)營業(yè)績，到任平安銀行后首次亮相業(yè)績發(fā)布會的冀光恒評價(jià)說，“平安銀行過去的轉(zhuǎn)型成果是顯著的，今年上半年的整體經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)是穩(wěn)健的、符合預(yù)期的?！?/p>

2023年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場波動(dòng)等因素影響。該行實(shí)現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行副行長項(xiàng)有志表示，營收略微下降主要是由于貸款端加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控及貸款收益率下行，這也是息差下降的主要原因。

可以看出，在整體經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，平安銀行上半年凈利潤同比增長14.9%還是相當(dāng)靚麗的。此外，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）和年化平均總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個(gè)百分點(diǎn)。

凈息差的下降是不可避免的行業(yè)性問題，也是營收的一大壓力。平安銀行的凈息差盡管也有所下降，但好于預(yù)期。

半年報(bào)顯示，2023年上半年，平安銀行利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%。凈息差為2.55%，較去年同期下降21個(gè)基點(diǎn)。在資產(chǎn)重定價(jià)及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，未來凈息差下行壓力仍將持續(xù)。

“未來息差仍有下行趨勢?！表?xiàng)有志表示，平安銀行將通過在資產(chǎn)端和負(fù)債端做更精細(xì)的組合管理，保持相對優(yōu)勢合理的息差水平。在資產(chǎn)端，打造多元化的資產(chǎn)組合，負(fù)債端則著力降低付息成本。

可以對比的是整體行業(yè)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，降至近年來低位。實(shí)際上，目前平安銀行2.55%的息差依舊保持在上市銀行息差前列，有足夠的空間可以抵御下滑的過程。

房地產(chǎn)和地方平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)和地方政府平臺業(yè)務(wù)是市場較為關(guān)注的。平安銀行在半年報(bào)中清晰地披露了相關(guān)業(yè)務(wù)情況。

財(cái)報(bào)顯示，2023年6月末，平安銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3098.82億元，較上年末減少137.53億元。承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對公房地產(chǎn)貸款余額2759.16億元，較上年末減少75.68億元。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸892.21億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的2.6%，較上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，全部落實(shí)有效抵押，平均抵押率42.6%，95.5%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域；經(jīng)營性物業(yè)貸、并購貸款及其他合計(jì)1866.95億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率48.6%，95.7%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域。

資產(chǎn)質(zhì)量上，2023年6月末，平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率1.01%，較上年末下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)貸款的比重在下降，同時(shí)不良情況也在下降，這也顯著優(yōu)于同業(yè)。平安銀行怎么做到的？

“我們根據(jù)市場形勢動(dòng)態(tài)地進(jìn)行調(diào)整，房地產(chǎn)政策如果發(fā)生變化，我們的一些策略會相應(yīng)發(fā)生變化?！逼桨层y行副行長郭世邦指出，一方面該行風(fēng)險(xiǎn)意識較強(qiáng)，政策信號發(fā)出后及時(shí)退出，較早就實(shí)行房地產(chǎn)白名單制，并按照區(qū)域分類、客戶評級等及時(shí)調(diào)整；同時(shí)其智能風(fēng)控預(yù)警系統(tǒng)較為精準(zhǔn)，預(yù)警及時(shí)且準(zhǔn)確率高達(dá)90%，發(fā)揮了重要作用。

“智能風(fēng)控預(yù)警系統(tǒng)能夠提前讓我們識別到一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶，從而提前采取行動(dòng)，要么退出，要么壓降?！惫腊畋硎荆桨层y行全行上下風(fēng)險(xiǎn)意識比較強(qiáng)，預(yù)警信號出來后全行貫徹徹底?！叭绻q豫了，考慮退出貸款收入會減少之類的，那可能就出不去跑不掉了?！?/p>

培育健康的資產(chǎn)負(fù)債表

當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，銀行業(yè)經(jīng)營壓力不小?！拔覀儗砀嗍且P(guān)注效益，而對規(guī)模的追求可能要稍微冷靜一點(diǎn)?！奔焦夂惚硎?，銀行要想穿越周期，需要打造一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表?！昂芏鄷r(shí)候我們強(qiáng)調(diào)收益性，但目前，安全性、流動(dòng)性也同樣重要。做好資產(chǎn)負(fù)債多元分散以及組合管理，也是銀行下一步很重要的功課?！?/p>

“平安集團(tuán)內(nèi)部正在持續(xù)提升一個(gè)平安的戰(zhàn)略，集團(tuán)也會在戰(zhàn)略資源上一如既往地全力支持平安銀行的發(fā)展。”冀光恒介紹了未來一段時(shí)間內(nèi)平安銀行的幾項(xiàng)重點(diǎn)工作。

一是持續(xù)深化以客戶為中心的經(jīng)營理念。平安銀行在長期的業(yè)務(wù)發(fā)展中構(gòu)建了一個(gè)客戶，一個(gè)賬戶，多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)的金融服務(wù)矩陣，致力于讓客戶省心、省時(shí)，又省錢。未來將持續(xù)繼續(xù)深化“智能銀行3.0”，持續(xù)升級客戶服務(wù)水平，打造品牌影響力和核心競爭力，做到從L端到A端的并重，大力發(fā)展大財(cái)富管理業(yè)務(wù)，推動(dòng)新銀保逐步成為大財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略落地的重要增長引擎。同時(shí)，將優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加速優(yōu)質(zhì)零售資產(chǎn)的升級，擴(kuò)大非息收入。

二是充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。平安銀行將持續(xù)提升科技驅(qū)動(dòng)能力，以價(jià)值為錨點(diǎn)，助力服務(wù)營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營支持和管理的優(yōu)化升級。