28日，遼沈銀行發(fā)布首個(gè)完整經(jīng)營(yíng)管理年度的業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-28.8億元，虧損大幅收窄，與承接當(dāng)年原遼陽(yáng)銀行和原營(yíng)口沿海銀行的實(shí)質(zhì)虧損近80億元相比，減虧高達(dá)50.86億元。

【資料圖】

業(yè)內(nèi)人士指出，遼沈銀行成立之初是一家“底子”非常干凈的銀行，采取先成立再吸收合并的改革模式，與四川銀行等城商行先重組再設(shè)立的改革模式不同，遼沈銀行的報(bào)表業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)受原遼陽(yáng)銀行和原營(yíng)口沿海銀行影響極大。

公開(kāi)資料顯示，遼沈銀行于2021年6月7日批籌開(kāi)業(yè)，同年9月30日完成對(duì)原遼陽(yáng)銀行和營(yíng)口沿海銀行的吸收合并，承接兩行清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負(fù)債、業(yè)務(wù)、所有網(wǎng)點(diǎn)和員工。

然而，完成吸收合并后的遼沈銀行還不是一家“正常的銀行”。據(jù)了解，2021年遼沈銀行只是完成了系統(tǒng)合并和機(jī)構(gòu)翻牌，并沒(méi)有開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。作為一家肩負(fù)著化解區(qū)域性城商行金融風(fēng)險(xiǎn)重任的銀行，遼沈銀行在短短一年半內(nèi)完成大幅減虧實(shí)屬不易。

據(jù)了解，面對(duì)沉重的歷史包袱和負(fù)重起步的艱巨任務(wù)，遼沈銀行在成立之初便明確了“力爭(zhēng)用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)扭虧為盈”的戰(zhàn)略目標(biāo)，確保2022年大幅減虧，2023年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈?！翱梢哉f(shuō)，2022年我們圓滿(mǎn)實(shí)現(xiàn)了年度減虧目標(biāo)，金融改革化險(xiǎn)有了階段性新成果?！边|沈銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

該負(fù)責(zé)人透露，2022年，遼沈銀行構(gòu)建了銀行發(fā)展的“四梁八柱”，建立全面預(yù)算管理體系，健全了以戰(zhàn)略為導(dǎo)向的治理層、管理層考評(píng)機(jī)制，以預(yù)算為導(dǎo)向的分支機(jī)構(gòu)、條線、人員全方位考核體系，充分調(diào)動(dòng)全行各層級(jí)增收的積極性。

“本地的高端裝備、上市公司、綠色信貸、民生保供、醫(yī)院學(xué)校、交通物流港口、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)和項(xiàng)目都是我們的關(guān)注點(diǎn)和增收點(diǎn)，我們也與多家央企和國(guó)企建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系?！痹撠?fù)責(zé)人表示，遼沈銀行克服信貸客戶(hù)基礎(chǔ)薄弱和疫情影響等因素，制定客戶(hù)分層營(yíng)銷(xiāo)方案，加大對(duì)遼寧重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和高精特新企業(yè)投入，全年新增貸款授信批復(fù)39筆，新增貸款授信額度123.2億元，投放對(duì)公貸款55.61億元，零售貸款8.27億元，有效擴(kuò)大了生息資產(chǎn)規(guī)模。

同時(shí)，遼沈銀行強(qiáng)化對(duì)存量貸款的管理，積極化解存量不良貸款，全年清收、轉(zhuǎn)化、核銷(xiāo)不良貸款2.61億元。嚴(yán)格資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，強(qiáng)化了貸款臨期管理、存量貸款續(xù)貸及減退加固，強(qiáng)化了資產(chǎn)的收益保障能力。拓展同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)渠道，豐富收入來(lái)源，提高資金使用效率和收益水平，全年資金業(yè)務(wù)創(chuàng)收15.6億，平均收益率提升了48BP。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行全年貸款凈增60.61億元，貸款增速28.74%，超過(guò)全省銀行同業(yè)平均增速，貸款占比提升3.02個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，遼沈銀行歷史包袱較重，目前還達(dá)不到向經(jīng)營(yíng)管理要效益的階段，只能通過(guò)持續(xù)修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表，加大增收節(jié)支力度等方式不斷拓寬利潤(rùn)空間。

“我們嚴(yán)格執(zhí)行大額費(fèi)用支出的立項(xiàng)、審批、集采、后評(píng)估等制度流程，堅(jiān)持‘保開(kāi)門(mén)、保運(yùn)營(yíng)、壓縮支出’的原則制定費(fèi)用預(yù)算，建立費(fèi)用支出跟蹤機(jī)制，按科目、分項(xiàng)目按月跟蹤、按季度考核，就是在想方設(shè)法壓降成本?！边|沈銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“比如說(shuō)原兩行的網(wǎng)點(diǎn)租金高，到期后我們將調(diào)整到租金低的地方，無(wú)形之中也是降低了費(fèi)用支出?！?/p>

同時(shí)針對(duì)原兩行留存的高息負(fù)債，遼沈銀行持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，大幅壓降利息支出，堅(jiān)持“降本增效，量?jī)r(jià)協(xié)調(diào)，一行一策”的策略，全年累計(jì)主動(dòng)調(diào)降儲(chǔ)蓄存款利率87次，全年存款綜合付息率下降53BP，利息支出同比下降18.37億元。

業(yè)內(nèi)人士指出，遼沈銀行成立時(shí)間較短、產(chǎn)品相對(duì)較少，調(diào)降存款利率相對(duì)不易，更要妥善處理保流動(dòng)性與壓降付息率的關(guān)系，才能實(shí)現(xiàn)高息負(fù)債規(guī)模的持續(xù)壓縮。

“事實(shí)上，我們的存款余額較年初增加了273.72億元，有257.21億元的高息存款被成功置換，實(shí)際存款增速高于全省存款增速6.14個(gè)百分點(diǎn)，高于省內(nèi)城商行增速6.87個(gè)百分點(diǎn)?！边|沈銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

遼沈銀行在年報(bào)中也表示，2022年該行聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、減虧、增效、降本”等重點(diǎn)工作，建制度、夯基礎(chǔ)、抓重點(diǎn)、強(qiáng)管理、促融合，恢復(fù)了造血功能，消化了不利影響，邁入了良性循環(huán)，每天都在進(jìn)步，監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)改善，經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)步向好。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，遼沈銀行總資產(chǎn)為2247.29億元，總負(fù)債為2090.51億元，均較年初有所提升。

根據(jù)年報(bào)，截至2022年末，遼沈銀行不良貸款率為3.96%，較年初下降0.83%；逾期貸款率2.91%，較年初下降5.04%。撥備覆蓋率684.46%，資本充足率21.99%，核心一級(jí)資本充足率18.93%，主要管理指標(biāo)均高于監(jiān)管要求。

“目前，我行不良貸款絕對(duì)額僅為10.75億元，全部為吸收合并歷史留存不良貸款，占全部資產(chǎn)的0.48%?！边|沈銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，預(yù)計(jì)2023年不良貸款率有望控制在3%之內(nèi)。

隨著造血功能逐步恢復(fù)，不利影響逐漸消化，遼沈銀行正向著良性循環(huán)邁進(jìn)。但一位熟悉銀行業(yè)務(wù)的人士告訴記者，目前遼沈銀行仍然面臨著化解歷史包袱、實(shí)現(xiàn)扭虧為盈的雙重壓力，一些歷史遺留問(wèn)題是制約遼沈銀行盈利能力的主要因素。“遼沈銀行的經(jīng)營(yíng)管理剛剛起步，制度、文化和人員的融合還需要一個(gè)過(guò)程，在穩(wěn)定低成本負(fù)債、優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目?jī)A斜等方面尚需支持。”該業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

遼沈銀行也在其年報(bào)中稱(chēng)，原兩行有效資產(chǎn)規(guī)模過(guò)小、高息負(fù)債額度大、定期存款占比高、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、經(jīng)營(yíng)管理脆弱等突出問(wèn)題，以及5%的留存不良貸款率等，成為吸收合并后遼沈銀行啟航發(fā)展的沉重歷史包袱。

對(duì)此，遼沈銀行表示，2023年是該行“三年扭虧為盈”的決勝之年、持續(xù)融合之年。該行將堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，打造公司治理特色，強(qiáng)化戰(zhàn)略指引和戰(zhàn)略支撐，增強(qiáng)業(yè)務(wù)內(nèi)生動(dòng)力，提高風(fēng)控能力和發(fā)展質(zhì)效，確保實(shí)現(xiàn)“扭虧為盈”，鞏固和擴(kuò)大遼寧城商行改革化險(xiǎn)成果，以實(shí)際行動(dòng)為遼寧全面振興新突破三年行動(dòng)貢獻(xiàn)力量。