【編者按】當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于新舊動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。為更好發(fā)揮商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)城市及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用，凸顯新征程下銀行業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，新華財(cái)經(jīng)、上海金司南金融研究院聯(lián)合推出“城市力量”高端訪(fǎng)談欄目，邀請(qǐng)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人分享戰(zhàn)略思維，論道綠色理念，展現(xiàn)銀行業(yè)風(fēng)采，探索可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)商銀行與地方經(jīng)濟(jì)血脈相連。在“雙碳”戰(zhàn)略背景下，地方農(nóng)商銀行該如何“點(diǎn)綠”成金，“貸”動(dòng)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展？

陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“秦農(nóng)銀行”）黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李彬在接受“城市力量”欄目專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，搶抓“雙碳”下的綠色金融發(fā)展機(jī)遇，以產(chǎn)業(yè)振興促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，以綠色金融之力擦亮區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展底色，做“碳路”先鋒，農(nóng)商銀行責(zé)無(wú)旁貸。

(資料圖片)

“綠色基因”賦能 創(chuàng)新綠色金融特色化發(fā)展模式

對(duì)于農(nóng)商銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展綠色金融不是選擇題，而是必答題。

數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)商銀行數(shù)量接近1600家，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。如何“逐綠”而行，實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，守護(hù)綠水青山，成為其必須要回答好的時(shí)代命題。

對(duì)此，李彬表示，農(nóng)商銀行應(yīng)順應(yīng)綠色發(fā)展的時(shí)代潮流，并充分利用熟悉本地市場(chǎng)、更易融入本地的地緣優(yōu)勢(shì)，以打造區(qū)域特色為宗旨，探索符合自身實(shí)際的綠色可持續(xù)道路，具體可從四個(gè)層面展開(kāi)。

首先，全盤(pán)布局，強(qiáng)化綠色金融戰(zhàn)略引領(lǐng)。從組織管理、能力建設(shè)、體系建設(shè)、流程優(yōu)化、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，全方位強(qiáng)化綠色金融理念，提升金融服務(wù)地方綠色低碳發(fā)展的效能。

“從經(jīng)營(yíng)層面，將綠色金融納入戰(zhàn)略，加強(qiáng)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)政策和制度的理解，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)的流程和審批處理，建立全面的綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)體系；從實(shí)踐層面，處理好發(fā)展與減排、整體與局部、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系，加快調(diào)整發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)方向和服務(wù)對(duì)象，并將氣候和環(huán)境因素納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，做好科學(xué)應(yīng)對(duì)?！崩畋蛘f(shuō)。

第二，聚焦重點(diǎn)，加大綠色金融支持力度。這主要體現(xiàn)在：一是積極為低碳產(chǎn)業(yè)提供資金支持。在政府及監(jiān)管部門(mén)的綠色金融政策引導(dǎo)下，通過(guò)豐富的工具滿(mǎn)足低碳產(chǎn)業(yè)資金需求，進(jìn)而促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；二是有效引導(dǎo)企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型。通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)形式的評(píng)估，將金融政策向低碳企業(yè)傾斜，向市場(chǎng)釋放綠色發(fā)展信號(hào)，引導(dǎo)資金從“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)流向低碳產(chǎn)業(yè)，激勵(lì)企業(yè)開(kāi)發(fā)或使用新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)低碳化經(jīng)營(yíng)和綠色轉(zhuǎn)型。

第三，科學(xué)完善，參與綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)溝通，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的研究和學(xué)習(xí)，積極參與國(guó)內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，夯實(shí)綠色金融的發(fā)展基礎(chǔ)?！疤崆傲私馍鲜秀y行綠色信息披露標(biāo)準(zhǔn)，在為低碳產(chǎn)業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)要求相應(yīng)企業(yè)及時(shí)披露其低碳發(fā)展信息，主動(dòng)掌握綠色信息披露與綠色監(jiān)管要求，全方位助力國(guó)內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)?！崩畋蛘f(shuō)。

第四，深挖內(nèi)潛，提升綠色金融服務(wù)能力。具體來(lái)說(shuō)，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信或投資引導(dǎo)，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的雙向識(shí)別與防范，將綠色金融執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，提高綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效；在人才培養(yǎng)層面，加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)員工的專(zhuān)業(yè)性和能力的培養(yǎng)，增強(qiáng)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，還要通過(guò)強(qiáng)化與綠色金融領(lǐng)域?qū)＜?、?cái)經(jīng)院校的交流合作，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理和服務(wù)水平，推動(dòng)“碳中和”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

“貸”動(dòng)未來(lái) 夯實(shí)區(qū)域經(jīng)濟(jì)“增長(zhǎng)極”

發(fā)展綠色金融，著眼于陜西，李彬坦言，“陜西是傳統(tǒng)能源大省，因此綠色發(fā)展挑戰(zhàn)性很大?！?/p>

如何讓金融“活水”精準(zhǔn)澆灌三秦大地的產(chǎn)業(yè)“良田”？記者了解到，秦農(nóng)銀行主要堅(jiān)持“一體兩翼”的發(fā)展思路：“一體”即加強(qiáng)自身頂層設(shè)計(jì)，完善銀行治理架構(gòu)；“兩翼”分別是綠色投放和綠色服務(wù)。

據(jù)悉，多年來(lái)，秦農(nóng)銀行一直堅(jiān)持將綠色理念融入經(jīng)營(yíng)全過(guò)程。其中，在銀行“十四五”時(shí)期發(fā)展規(guī)劃中，綠色金融也是其三大發(fā)力業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一，并在管理層成立綠色金融工作專(zhuān)班，銀行董事會(huì)定期也會(huì)審議綠色金融相關(guān)議題。

對(duì)此，李彬補(bǔ)充說(shuō)道：“我們還從戰(zhàn)略高度搶抓綠色金融業(yè)務(wù)，行內(nèi)還出臺(tái)了推動(dòng)綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)、綠色金融管理辦法等規(guī)范性文件，以明確全行年度綠色金融工作目標(biāo)、投向布局方向及經(jīng)營(yíng)發(fā)展管理要點(diǎn)?！?/p>

至于“綠色投放”，李彬表示，這主要是立足陜西能源大省實(shí)際，著眼能源產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所做的業(yè)務(wù)布局，目標(biāo)是引導(dǎo)信貸資源優(yōu)先向生態(tài)環(huán)境保護(hù)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)及清潔能源、綠色服務(wù)等領(lǐng)域配置，重點(diǎn)對(duì)綠色優(yōu)質(zhì)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目加大信貸投放，以期推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。

“截至2022年末，秦農(nóng)銀行綠色貸款余額76.77億元，較2022年初凈增26.52億元，增幅達(dá)52.78%，超額完成年度綠色信貸投放凈增工作目標(biāo)，凈增額和增幅均為本行成立以來(lái)同期增長(zhǎng)之最?！崩畋蛘f(shuō)道。

據(jù)悉，在綠色信貸方面，秦農(nóng)銀行已成功發(fā)行20億元綠色債券，成為陜西省首家發(fā)行綠色金融債券的地方法人金融機(jī)構(gòu)，該債券主要投放于基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)類(lèi)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)類(lèi)和清潔能源產(chǎn)業(yè)類(lèi)綠色項(xiàng)目。

在“綠色服務(wù)”方面，李彬表示，主要是通過(guò)體制機(jī)制保障綠色金融發(fā)展。一是暢渠道。建立健全授信業(yè)務(wù)審批流程，對(duì)符合條件的綠色信貸業(yè)務(wù)開(kāi)通全流程綠色通道，比如對(duì)受疫情影響、政策調(diào)整、短期流動(dòng)性不足，但符合條件的“涉綠”企業(yè)，建立健全紓困機(jī)制，并將綠色信貸納入全行績(jī)效考核，加大考核激勵(lì)力度。

“二是守底線(xiàn)。通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)保合規(guī)底線(xiàn)，建立持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制和名單制管理機(jī)制，嚴(yán)抓綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防控，并持續(xù)不斷優(yōu)化體制機(jī)制建設(shè)，協(xié)同推進(jìn)全行綠色金融工作，踐行金融責(zé)任，為雙碳目標(biāo)實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)金融力量?！辈稍L(fǎng)結(jié)束之際，李彬表示。?