為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，促進保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務有關事項的通知》（下稱《通知》）。

【資料圖】

專家認為，《通知》對保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務進行具體而明確的要求，將推動保險公司積極參與個人養(yǎng)老金市場，為個人養(yǎng)老金制度參與者提供多樣化、多層次的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

《通知》主要包括五方面內(nèi)容：一是明確保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的基本要求，主要選擇資本實力較強、經(jīng)營較為規(guī)范的公司參與；二是明確保險公司可向個人養(yǎng)老金制度參加人提供符合要求的年金保險和兩全保險等；三是規(guī)范個人養(yǎng)老金業(yè)務的資金管理、合同管理、銷售管理、客戶服務等；四是明確對保險公司業(yè)務經(jīng)營的監(jiān)管要求；五是對銀保信公司建設維護銀保行業(yè)信息平臺等提出要求。

清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負責人朱俊生表示，目前保險、基金、銀行、銀行理財公司等各類金融機構都積極參與個人養(yǎng)老金市場，初步形成跨業(yè)競爭格局?！锻ㄖ窞楸ｋU業(yè)更好地參與個人養(yǎng)老金發(fā)展提出明確指導。保險業(yè)可發(fā)揮產(chǎn)品、分散長壽風險、與養(yǎng)老服務有機結合等方面的獨特優(yōu)勢，成為推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展的核心力量。

中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用表示，近期人社部等部門聯(lián)合發(fā)布了《個人養(yǎng)老金實施辦法》，各金融監(jiān)管部門紛紛出臺政策細則?！锻ㄖ肥亲钚鲁雠_的行業(yè)指導性文件。至此，個人養(yǎng)老金的制度框架已經(jīng)清晰定型，實施運作即將開始。

根據(jù)《通知》，保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，可提供年金保險、兩全保險，以及銀保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品。個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品應當符合保險期間不短于5年，保險責任限于生存保險金給付、滿期保險金給付、死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài)，以及能夠提供躉交、期交或不定期交費等方式滿足個人養(yǎng)老金制度參加人交費要求等。

“按照國家政策要求，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品應當具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值等基本特征。”董克用說，從銀保監(jiān)會關于養(yǎng)老保險產(chǎn)品的相關界定看，養(yǎng)老保險產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)的特點上遵循保險屬性，多數(shù)產(chǎn)品有明確的預定利率或最低保證利率，即“本金安全、收益保證”。同時，養(yǎng)老保險產(chǎn)品也具有養(yǎng)老特色，比如，為提升保險產(chǎn)品的回報率，養(yǎng)老保險一般具有獨立投資賬戶，如萬能型、投資連結型；與客戶生命周期關聯(lián)，一般在客戶65歲以后方可領?。活I取方式靈活，采取按年按月的年金式領取，成為平滑客戶全生命周期收入與消費，提高全生命周期整體效用的跨期保障工具。

多位保險公司人士認為，在參與國內(nèi)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設方面，保險公司擁有豐富的業(yè)務實踐經(jīng)驗，不僅為個人養(yǎng)老金的投資管理打下基礎，也有助于滿足民眾對個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品多樣化的需求。

泰康資產(chǎn)相關負責人表示，保險機構的主要管理目標是在保障資產(chǎn)安全基礎上提升收益，擅長發(fā)揮長期資金的優(yōu)勢，擁有較強的長期資金管理經(jīng)驗，與其較長的負債端久期相匹配。保險機構依托自身對于長期資金的運用、大類資產(chǎn)配置等方面的優(yōu)勢，能有效滿足個人養(yǎng)老金投資的需求。

太保壽險相關負責人認為，保險公司在積累養(yǎng)老財富，抵御長壽風險，發(fā)展康養(yǎng)生態(tài)體系等方面具有獨特的專業(yè)性和豐富的實踐經(jīng)驗。保險產(chǎn)品具備資金安全、收益穩(wěn)健、抵御通脹等特點，同時也滿足客戶根據(jù)自己的財務能力及對未來預期進行靈活自主規(guī)劃和選擇的需求。

“接下來，保險公司將持續(xù)以客戶需求為導向，提供多樣化、多層次的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，同時配套養(yǎng)老和醫(yī)療資源，為不同收入和不同健康狀況的客戶提供不同標準的養(yǎng)老服務，持續(xù)優(yōu)化投保、保全、理賠等服務流程，并提供專業(yè)咨詢服務，幫助客戶有效管理各類風險，合理規(guī)劃個人和家庭養(yǎng)老財務安排?！痹撠撠熑苏f。