“便利化試點政策實施后，不用提供這么多業(yè)務(wù)資料就可以辦理匯款，真是太方便了！”不久前，我市某企業(yè)在工商銀行重慶市分行的幫助下，成功申請獲批貿(mào)易外匯收支便利化試點資格，實現(xiàn)“秒申請、分鐘辦”，銀行審核時間由平均每筆20分鐘縮至幾分鐘，大大節(jié)約了時間和經(jīng)營成本。

近期以來，工行重慶市分行圍繞中國人民銀行、國家外匯管理局《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》要求，聚焦增便利、降成本、添活力，推動“便利化改革”措施落實，通過加快跨境服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)推廣拓面和渠道能力提升，打造差異化外匯服務(wù)優(yōu)勢，支持我市打造“更開放、更安全”跨境貿(mào)易投資營商環(huán)境，切實解決企業(yè)“急難愁盼”問題，持續(xù)有力服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”。

把握“時與勢”　樹立外匯服務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢

目前，工商銀行已打造出全球領(lǐng)先的全鏈條、全產(chǎn)品線、全生命周期的跨境業(yè)務(wù)體系。作為扎根地方的國有大行，工行重慶市分行在重慶外匯管理部的大力支持和悉心指導(dǎo)下，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟，依托集團國際化、綜合化優(yōu)勢，為境內(nèi)外企業(yè)提供了“一攬子”綜合性跨境金融服務(wù)，成為重慶涉外實體經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。

工行重慶市分行始終將深化落實便利化改革作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手，立足地方發(fā)展實際，持續(xù)推進外匯便利化改革政策擴面提質(zhì)，不斷樹立外匯服務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢。

在經(jīng)常項目便利化政策落實方面，該行狠抓先行先試和政策推廣運用，成為重慶市首家同時開展貨物、服務(wù)和個人外匯便利化政策試點的銀行，服務(wù)了全市50%以上的貨物和服務(wù)便利化試點客戶和業(yè)務(wù)。同時，運用各項經(jīng)常項下便利化政策，通過為客戶減少開立待核查賬戶、辦理特殊退匯業(yè)務(wù)、辦理經(jīng)常項目電子單證業(yè)務(wù)、免于業(yè)務(wù)審核簽注等方式，持續(xù)向客戶釋放政策紅利。在規(guī)范試點業(yè)務(wù)操作管理的基礎(chǔ)上，讓企業(yè)切實感受到了便利化帶來的好處。

在資本項目便利化政策落實方面，該行充分領(lǐng)會高新技術(shù)企業(yè)外債便利化試點政策內(nèi)涵和要點，主動對接高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)需求，推動實現(xiàn)了多項業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破。如聯(lián)動工行新加坡分行，成功落地重慶首批、中新項目下首單高新技術(shù)企業(yè)外債便利化政策項下的跨境融資業(yè)務(wù)；成功辦理首筆資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，有效降低境內(nèi)企業(yè)的融資成本；成功落地首筆申請人和受益人均在境外的轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)，助推重慶金融開放發(fā)展。同時，該行積極運用資本項目收入結(jié)匯境內(nèi)支付便利化政策服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)使用外債、外資，幫助企業(yè)提高資金運營效率。

在個人外匯業(yè)務(wù)便利化政策落實方面，該行制定了專項工作推動方案，優(yōu)選網(wǎng)點參加試點，從強化針對性培訓(xùn)、分主體制定服務(wù)策略、加強數(shù)據(jù)監(jiān)測三方面入手，為外籍人才客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的薪酬便利化購匯業(yè)務(wù)。

錨定“穩(wěn)與進”　助力金融市場雙向開放

2020年9月，重慶外匯管理部出臺了高新技術(shù)企業(yè)外債便利化額度試點政策。工行重慶市分行迅速行動，一方面強化與相關(guān)部門的溝通，確保政策落地推進過的合規(guī)性；另一方面梳理企業(yè)名單，做好需求對接，并發(fā)揮工銀集團境外渠道優(yōu)勢，加強與境外金融機構(gòu)溝通，爭取更多資金渠道。比如，該行與工行新加坡分行聯(lián)動，抓住兩江新區(qū)出臺科技跨境貸款風(fēng)險分擔(dān)機制的契機，辦理了重慶首批、中新項目下首筆高新技術(shù)企業(yè)外債便利化政策項下的跨境融資業(yè)務(wù)。通過銀政風(fēng)險分擔(dān)、工行重慶市分行備用信用證增信、工行新加坡分行融資的方式向企業(yè)提供國際商業(yè)貸款，幫助企業(yè)有效節(jié)約融資成本，獲得了企業(yè)和相關(guān)部門的一致好評。

2022年5月31日，中國政府網(wǎng)公布了《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施的通知》，其中包括進一步拓寬企業(yè)跨境融資渠道，支持符合條件的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開展跨境融資便利化額度試點。同日，國家外匯管理局政策實施細則落地。重慶作為首批參與支持高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開展跨境融資便利化全國試點的城市之一，此次試點政策將為在渝企業(yè)帶來試點區(qū)域擴容、試點主體擴容、試點額度擴容三方面政策利好。工行重慶市分行立即開展政策宣傳，目前已與某高新技術(shù)企業(yè)達成融資意向，預(yù)計將于近期完成試點政策下跨境融資發(fā)放。

事實上，這僅是工行重慶市分行服務(wù)地方開放經(jīng)濟發(fā)展的一個縮影。多年來，工行重慶市分行始終堅持金融為民理念，圍繞地方發(fā)展戰(zhàn)略，以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本，通過幫助企業(yè)豐富跨境融資渠道、降低綜合融資成本，有力破解市場主體“急難愁盼”，不斷助力更多企業(yè)駛?cè)胭Q(mào)易結(jié)算“快車道”，推動實現(xiàn)跨境投融資便利化政策“多點開花”。截至目前，通過跨境擔(dān)保、風(fēng)險參與、國際商業(yè)貸款、境外發(fā)債等方式，工行重慶市分行累計服務(wù)數(shù)十個中新項下跨境投融資項目，涉及項目金額達到數(shù)百億元。

在物流金融領(lǐng)域，工行重慶市分行也在不斷開展創(chuàng)新實踐，助力陸上國際貿(mào)易規(guī)則探索。針對鐵路運單非貨權(quán)憑證、企業(yè)融資面臨困難等情況，早在2017年，工行重慶市分行即創(chuàng)新開立首單鐵路提單國際信用證，實現(xiàn)了鐵路運單融資的重大突破，取得了巨大的市場反響，獲得了相關(guān)部門和企業(yè)的高度認可，也為全國自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)貢獻了首創(chuàng)的制度創(chuàng)新案例。5年來，工行重慶市分行著力加強相關(guān)業(yè)務(wù)研究、實踐，充分發(fā)揮重慶鐵路整車進口口岸的區(qū)位和功能優(yōu)勢，推動鐵路提單融資的復(fù)制推廣和閉環(huán)運作，為解決陸上國際貿(mào)易融資難題提供了新思路。今年以來，該行加大創(chuàng)新探索力度，成功落地西部陸海新通道“一單制”進口信用證，以金融創(chuàng)新助力西部陸海新通道建設(shè)及沿線物流、外貿(mào)企業(yè)成長，積極探索鐵海聯(lián)運“一單制”新業(yè)態(tài)新模式。此外，該行累計為中歐班列（重慶）、西部陸海新通道相關(guān)企業(yè)辦理國際結(jié)算數(shù)十億美元，辦理結(jié)售匯數(shù)億美元，支持重慶汽車整車及零配件、化工原料及制品、原木、生鮮凍貨等貨物進出口運輸，推動重慶與開放通道沿線國家“走出去”和“引進來”聯(lián)動起來。

聚焦“變與新”　持續(xù)釋放科技創(chuàng)新活力

“過去辦理一筆跨境匯款業(yè)務(wù)，需手工填寫匯款憑證、整理相關(guān)單據(jù)到銀行現(xiàn)場辦理，加上往返路途常常需要半天甚至一天時間。現(xiàn)在通過‘單一窗口’和工行企業(yè)網(wǎng)銀，幾分鐘就能搞定，工行的服務(wù)真是優(yōu)質(zhì)又高效。”談起工行的線上金融服務(wù)，某企業(yè)負責(zé)人贊不絕口。

“針對疫情期間非接觸式服務(wù)需求，工行重慶市分行積極推進電子化線上化跨境金融業(yè)務(wù)辦理。”據(jù)工行重慶市分行相關(guān)負責(zé)人介紹，該行充分利用“單一窗口”、企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行等電子化線上渠道收付匯、結(jié)售匯服務(wù)，幫助企業(yè)有效降低腳底成本、提高運營效率。

不僅僅是收付匯、結(jié)售匯，工行線上化金融服務(wù)還延伸到了融資、信息服務(wù)等方面。近年來，國家外匯管理局圍繞跨境金融領(lǐng)域的融資難、融資貴問題開展了多方面地調(diào)研摸底，確定了利用區(qū)塊鏈技術(shù)探索緩解跨境融資難題的方案。工行重慶市分行聚焦市場主體跨境經(jīng)營痛點難點，依托工銀集團本外幣綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，精準(zhǔn)發(fā)力、開拓創(chuàng)新，推動跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景持續(xù)豐富，不斷提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效，更好地支持和服務(wù)實體經(jīng)濟。

據(jù)悉，工行重慶市分行通過區(qū)塊鏈平臺“出口應(yīng)收賬款融資”“對外支付稅務(wù)備案電子化”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”等業(yè)務(wù)場景，借助區(qū)塊鏈搭建的政銀企間業(yè)務(wù)信息交互共享及核驗機制，在確保相關(guān)信息準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上，逐漸擺脫傳統(tǒng)線下逐筆人工核驗操作，切實提升科技賦能質(zhì)效，全面推動跨境金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

推動“合與成”　護航實體經(jīng)濟穩(wěn)健前行

去年以來，工行重慶市分行進一步落實風(fēng)險中性理念，充分發(fā)揮工行產(chǎn)品豐富、幣種齊全的優(yōu)勢，加強企業(yè)宣導(dǎo)，積極推廣匯率避險產(chǎn)品，幫助重慶企業(yè)尤其是中小微企業(yè)做好匯率風(fēng)險管理。工行重慶市分行還與人民銀行重慶營管部國際收支處黨支部共同走訪某高新技術(shù)制造企業(yè)開展聯(lián)合黨建活動，為企業(yè)提供針對性的匯率風(fēng)險管理支持，活動后快速為該企業(yè)辦理了首筆遠期購匯業(yè)務(wù)。此案例既是該行積極開展匯率避險專項行動工作的生動實踐，也是該行通過不斷深化銀政企合作凝聚多方合力，全面提升跨境金融服務(wù)水平的又一成果。

工商銀行自1992年在新加坡設(shè)立第一家境外機構(gòu)以來，已在全球49個國家和地區(qū)建立426家機構(gòu)，在“一帶一路”沿線21個國家和地區(qū)擁有125家分支機構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球重要的國際金融中心。依托工銀集團國際化、綜合化布局，工行重慶市分行著力提升全轄跨境金融服務(wù)能力，不斷推進服務(wù)渠道建設(shè)。目前，該行對公對私外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點分別占全行物理網(wǎng)點總數(shù)70%、90%，外匯服務(wù)已延伸至邊遠的渝西、渝東片區(qū)縣域。

此外，工行重慶市分行通過組織、參與多場國內(nèi)外跨境撮合活動，不斷拓寬金融服務(wù)外延。在第二屆中新金融峰會上，該行聯(lián)合相關(guān)部門協(xié)辦“綠色金融助推綠色發(fā)展”分論壇，助推綠色金融服務(wù)發(fā)展。在第三屆中新金融峰會上，該行聯(lián)合新加坡交易所舉辦“日興資管-工行新加坡中國債券ETF”基金新交所掛牌上市活動，促進人民幣國際化和金融市場的雙向開放。此外，該行還舉辦了“中新互聯(lián)·融通未來”新加坡跨境融資及綠色金融線上沙龍等活動，邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜覟橹貞c企業(yè)分享海外投融資相關(guān)資訊和金融服務(wù)產(chǎn)品。

滄海橫流顯砥柱，萬山磅礴看主峰。扎根于重慶這一日新月異的內(nèi)陸開放高地，工行重慶市分行將持續(xù)強化國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，依托集團豐富的全球網(wǎng)絡(luò)資源、強大的資金實力、完備的產(chǎn)品體系、高效的服務(wù)供給，繼續(xù)密切關(guān)注政策導(dǎo)向，加速落地創(chuàng)新改革措施，利用政策紅利服務(wù)企業(yè)，提供全產(chǎn)品、全周期、專業(yè)化、創(chuàng)新化跨境金融支持，推動全行外匯業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為重慶高水平對外開放添磚加瓦。（徐一琪）