從弱到強，從低端落后產(chǎn)能到高精尖科技創(chuàng)新，目前我國制造業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級的爬坡關(guān)鍵期。面對新的發(fā)展要求，作為服務(wù)制造業(yè)的金融主力軍，銀行業(yè)該如何落實政策部署，助力提升制造業(yè)核心競爭力，從而促進產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定？

制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，是立國之本、興國之器、強國之基。從2012年到2020年，我國制造業(yè)增加值由16.98萬億元增加到26.6萬億元，占全球比重約30%，連續(xù)多年位居全球第一。“復(fù)興號”高鐵、“天問一號”火星探測器、“北斗三號”全球衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)……這些大國重器，正是我國制造業(yè)綜合實力的有力證明。

在推動制造業(yè)前進的扎實步伐中，離不開金融貢獻的“硬核”力量。近日，國家發(fā)展改革委等12部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)促進工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)增長的若干政策的通知》，其中再次提到了金融機構(gòu)對制造業(yè)的支持。

面對新的發(fā)展要求，作為服務(wù)制造業(yè)的金融主力軍，銀行業(yè)應(yīng)如何落實政策部署，推動中國制造業(yè)從數(shù)量擴張向質(zhì)量提高，成為當(dāng)前面臨的重要課題。優(yōu)化經(jīng)濟資本分配

加大重點領(lǐng)域信貸投放

“銀行業(yè)需要強化對制造業(yè)的金融支持，從貸款規(guī)模、貸款投向、貸款增速、貸款價格等方面進行引導(dǎo)考核。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示?！锻ㄖ窂娬{(diào)，推動制造業(yè)發(fā)展，需要加強對銀行支持制造業(yè)發(fā)展的考核約束，推動大型國有銀行優(yōu)化經(jīng)濟資本分配，向制造業(yè)企業(yè)傾斜。

通常情況下，銀行會對每一項產(chǎn)品的經(jīng)濟資本回報做出準(zhǔn)確測算，相對而言，經(jīng)濟資本回報高的領(lǐng)域?qū)@得更多的資金投向，這也就意味著該領(lǐng)域會得到銀行更多的信貸支持。

專家建議，推動大型國有銀行優(yōu)化經(jīng)濟資本分配，向制造業(yè)企業(yè)傾斜，需要銀行在現(xiàn)有經(jīng)濟資本的考核框架下，增加對制造業(yè)的經(jīng)濟資本總量配置，加大銀行信貸對制造業(yè)的投放力度。

“下一步，銀行可以逐步考慮加大對工業(yè)制造業(yè)重點領(lǐng)域的經(jīng)濟資本配置，讓制造業(yè)重點企業(yè)獲得更多的信貸配給。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，“這需要大型國有銀行在未來做出進一步的探索。”

從具體操作上來看，婁飛鵬認(rèn)為，大型商業(yè)銀行可以結(jié)合區(qū)域、行業(yè)制造業(yè)發(fā)展特點，出臺有針對性的信貸政策，設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，強化對制造業(yè)的綜合金融服務(wù)，滿足制造業(yè)企業(yè)的多元化金融服務(wù)需求。量體裁衣

推動中長期貸款較快增長

近年來，銀行為制造業(yè)輸入了源源不斷的金融活水。然而，金融業(yè)務(wù)模式和企業(yè)融資需求之間的不匹配一直是我國制造業(yè)企業(yè)發(fā)展中的“堵點”。

“制造業(yè)企業(yè)對資金需求的特點之一是貸款需求量大、用款周期長。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，受傳統(tǒng)信貸經(jīng)營模式的影響，銀行此前發(fā)放的制造業(yè)貸款多為短期流動資金貸款，無法匹配制造業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期和貸款回款周期。

因此，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀行業(yè)需要量體裁衣，加大對制造業(yè)中長期貸款的支持力度。

企業(yè)有需求，政策有部署。2020年以來，國務(wù)院常務(wù)會議和金融管理部門曾多次提到要增加制造業(yè)中長期貸款比重。去年以來，各家銀行制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，中長期貸款占比大幅增加。

如國家開發(fā)銀行去年發(fā)放貸款4917億元支持先進制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，培育發(fā)展新動能。到2021年末，國家開發(fā)銀行制造業(yè)貸款余額達到9588億元，其中，中長期貸款占比達85%。

作為大型國有銀行，中國工商銀行勇當(dāng)頭雁，全面服務(wù)國家戰(zhàn)略。2021年，工商銀行制造業(yè)貸款量質(zhì)齊升，保持市場領(lǐng)先。值得一提的是，該行制造業(yè)中長期貸款、信用貸款大幅增加，繼續(xù)引領(lǐng)市場。

中國人民銀行發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至2021年末，我國普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比增速分別達27.3%和31.8%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長32.8%。

銀行需提高科技創(chuàng)新能力

在國家及監(jiān)管部門政策推動下，近年來，金融服務(wù)制造業(yè)的質(zhì)效持續(xù)增強。“金融支持服務(wù)制造業(yè)還有很大的提升空間，仍然面臨著不少的困難和挑戰(zhàn)。”董希淼認(rèn)為。

“在工業(yè)企業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢較好的同時，高端制造業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展相對薄弱，科技創(chuàng)新實力有待進一步提高，需要進一步推進高質(zhì)量發(fā)展。”婁飛鵬表示，銀行應(yīng)加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，依托金融科技更多提供線上金融服務(wù)，提高制造業(yè)領(lǐng)域客戶的金融服務(wù)滿意度。

當(dāng)前，中國制造業(yè)處于數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，越來越多支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融模式正在不斷涌現(xiàn)。

據(jù)了解，近年來，一些銀行不斷推動金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高制造業(yè)企業(yè)融資產(chǎn)品的匹配度，加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的步伐。

如為支持廣東省先進制造業(yè)發(fā)展，建設(shè)銀行傾力打造“智造之光”專屬品牌，通過配套專屬政策，建立專屬“技術(shù)流”評價體系，創(chuàng)新“智造-集群+”、“智造-研發(fā)+”、“智造-并購+”、“智造-綠色+”、“智造-跨境+”、“智造-創(chuàng)業(yè)+”“六智六+”專屬產(chǎn)品體系，打造先進制造業(yè)集群專屬服務(wù)平臺，探索投貸聯(lián)動專屬業(yè)務(wù)模式，舉辦專屬主題賽事等“六專”機制，全面滿足先進制造業(yè)企業(yè)技術(shù)研發(fā)、技術(shù)改造、并購、上市、跨境資金交易等多方位金融需求，全力解決先進制造業(yè)企業(yè)面臨的融資難題。

曾剛認(rèn)為，未來，銀行業(yè)應(yīng)將發(fā)力重點放在強化金融科技手段的運用，打造產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字金融平臺，對上下游企業(yè)進行有效連接。由此，金融機構(gòu)可以及時捕捉企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，充分了解企業(yè)客戶的金融需求，提高風(fēng)險管控能力。 （張冰潔）